FIREとはFinancial Independence Retire Earlyの頭文字をとったもので,経済的に独立して早期リタイアをするということです.
各家庭の状況は様々ですが,50歳でいかほど金融資産を保有すれば,年金受給までは配当金と生活防衛費で生活を賄うとして,生活できるのかシミュレーションしてみました.
投資はリスクがあるので,以下の計算におけるトータルリターンを考えれば保守的かもしれませんが,早期リタイア自体リスクを伴うので,安全率をみて保守的に考えています.
仮定は次の通り.
1.50歳で完全リタイア.年金受給までの65歳までは生活防衛費+配当金.
2.生活防衛費は現金もしくは元本保証商品.
3.投資先は米国株ETFの中でも高配当系ETFのHDV(配当利回り3.37%,税引き後2.4%(3.37%×0.72))とし,利回りは変わらないものとする.
なお,以下の表の数字は(千円)です.
まずは,50歳で金融資産が1億円の場合です.
生活防衛費 | 投資 | 配当利回り (税引き後) |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金+ 生活防衛費/年 |
10,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 667 | 2,827 |
20,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 1,333 | 3,253 |
30,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 2,000 | 3,680 |
40,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 2,667 | 4,107 |
50,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 3,333 | 4,533 |
60,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 4,000 | 4,960 |
70,000 | 30,000 | 0.024 | 720 | 4,667 | 5,387 |
80,000 | 20,000 | 0.024 | 480 | 5,333 | 5,813 |
90,000 | 10,000 | 0.024 | 240 | 6,000 | 6,240 |
次は1億1千万円の場合.
生活防衛費 | 投資 | 配当利回り (税引き後) |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金+ 生活防衛費/年 |
10,000 | 100,000 | 0.024 | 2,400 | 667 | 3,067 |
20,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 1,333 | 3,493 |
30,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 2,000 | 3,920 |
40,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 2,667 | 4,347 |
50,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 3,333 | 4,773 |
60,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 4,000 | 5,200 |
70,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 4,667 | 5,627 |
80,000 | 30,000 | 0.024 | 720 | 5,333 | 6,053 |
90,000 | 20,000 | 0.024 | 480 | 6,000 | 6,480 |
次は1億2千万円.
生活防衛費 | 投資 | 配当利回り (税引き後) |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金+ 生活防衛費/年 |
10,000 | 110,000 | 0.024 | 2,640 | 667 | 3,307 |
20,000 | 100,000 | 0.024 | 2,400 | 1,333 | 3,733 |
30,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 2,000 | 4,160 |
40,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 2,667 | 4,587 |
50,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 3,333 | 5,013 |
60,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 4,000 | 5,440 |
70,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 4,667 | 5,867 |
80,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 5,333 | 6,293 |
90,000 | 30,000 | 0.024 | 720 | 6,000 | 6,720 |
もうちょい,1億3千万円.
生活防衛費 | 投資 | 配当利回り (税引き後) |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金+ 生活防衛費/年 |
10,000 | 120,000 | 0.024 | 2,880 | 667 | 3,547 |
20,000 | 110,000 | 0.024 | 2,640 | 1,333 | 3,973 |
30,000 | 100,000 | 0.024 | 2,400 | 2,000 | 4,400 |
40,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 2,667 | 4,827 |
50,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 3,333 | 5,253 |
60,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 4,000 | 5,680 |
70,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 4,667 | 6,107 |
80,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 5,333 | 6,533 |
90,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 6,000 | 6,960 |
今回,50歳でFire,金融資産を1億,1.1億,1.2億,1.3億円保有していたとして,それぞれ生活防衛費と投資資金を変動させた場合の65歳までの生活費(=配当金+生活防衛費/年)を計算してみました.そもそも大きな金融資産がある場合は,それを取り崩せば良いわけですが,その取り崩しがストレスになってはFireの意味がないかもしれないため,投資資金はそのままで配当金のみを使うこととしました.超保守的です.
なお,S&P500の平均利回りは約7%ですが,それを期待しての退職は非常に厳しいので,保守的に.本当に取らぬ狸の皮算用でありますが,上記の計算はある程度の目安になると思います.
