FIREとはFinancial Independence Retire Earlyの頭文字をとったもので，経済的に独立して早期リタイアをするということです．
各家庭の状況は様々ですが，50歳でいかほど金融資産を保有すれば，年金受給までは配当金と生活防衛費で生活を賄うとして，生活できるのかシミュレーションしてみました．
投資はリスクがあるので，以下の計算におけるトータルリターンを考えれば保守的かもしれませんが，早期リタイア自体リスクを伴うので，安全率をみて保守的に考えています．
仮定は次の通り．
１．50歳で完全リタイア．年金受給までの65歳までは生活防衛費＋配当金．
２．生活防衛費は現金もしくは元本保証商品．
３．投資先は米国株ETFの中でも高配当系ETFのHDV（配当利回り3.37%，税引き後2.4%（3.37%×0.72））とし，利回りは変わらないものとする．
なお，以下の表の数字は（千円）です．
まずは，５０歳で金融資産が１億円の場合です．
| 生活防衛費 | 投資 | 配当利回り （税引き後） |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金＋ 生活防衛費/年 |
| 10,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 667 | 2,827 |
| 20,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 1,333 | 3,253 |
| 30,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 2,000 | 3,680 |
| 40,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 2,667 | 4,107 |
| 50,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 3,333 | 4,533 |
| 60,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 4,000 | 4,960 |
| 70,000 | 30,000 | 0.024 | 720 | 4,667 | 5,387 |
| 80,000 | 20,000 | 0.024 | 480 | 5,333 | 5,813 |
| 90,000 | 10,000 | 0.024 | 240 | 6,000 | 6,240 |
次は１億１千万円の場合．
| 生活防衛費 | 投資 | 配当利回り （税引き後） |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金＋ 生活防衛費/年 |
| 10,000 | 100,000 | 0.024 | 2,400 | 667 | 3,067 |
| 20,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 1,333 | 3,493 |
| 30,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 2,000 | 3,920 |
| 40,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 2,667 | 4,347 |
| 50,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 3,333 | 4,773 |
| 60,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 4,000 | 5,200 |
| 70,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 4,667 | 5,627 |
| 80,000 | 30,000 | 0.024 | 720 | 5,333 | 6,053 |
| 90,000 | 20,000 | 0.024 | 480 | 6,000 | 6,480 |
次は１億２千万円．
| 生活防衛費 | 投資 | 配当利回り （税引き後） |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金＋ 生活防衛費/年 |
| 10,000 | 110,000 | 0.024 | 2,640 | 667 | 3,307 |
| 20,000 | 100,000 | 0.024 | 2,400 | 1,333 | 3,733 |
| 30,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 2,000 | 4,160 |
| 40,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 2,667 | 4,587 |
| 50,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 3,333 | 5,013 |
| 60,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 4,000 | 5,440 |
| 70,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 4,667 | 5,867 |
| 80,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 5,333 | 6,293 |
| 90,000 | 30,000 | 0.024 | 720 | 6,000 | 6,720 |
もうちょい，１億３千万円．
| 生活防衛費 | 投資 | 配当利回り （税引き後） |
配当金 | 生活防衛費/年 | 配当金＋ 生活防衛費/年 |
| 10,000 | 120,000 | 0.024 | 2,880 | 667 | 3,547 |
| 20,000 | 110,000 | 0.024 | 2,640 | 1,333 | 3,973 |
| 30,000 | 100,000 | 0.024 | 2,400 | 2,000 | 4,400 |
| 40,000 | 90,000 | 0.024 | 2,160 | 2,667 | 4,827 |
| 50,000 | 80,000 | 0.024 | 1,920 | 3,333 | 5,253 |
| 60,000 | 70,000 | 0.024 | 1,680 | 4,000 | 5,680 |
| 70,000 | 60,000 | 0.024 | 1,440 | 4,667 | 6,107 |
| 80,000 | 50,000 | 0.024 | 1,200 | 5,333 | 6,533 |
| 90,000 | 40,000 | 0.024 | 960 | 6,000 | 6,960 |
今回，50歳でFire，金融資産を１億，1.1億，1.2億，1.3億円保有していたとして，それぞれ生活防衛費と投資資金を変動させた場合の65歳までの生活費（＝配当金＋生活防衛費/年）を計算してみました．そもそも大きな金融資産がある場合は，それを取り崩せば良いわけですが，その取り崩しがストレスになってはFireの意味がないかもしれないため，投資資金はそのままで配当金のみを使うこととしました．超保守的です．
なお，S&P500の平均利回りは約７％ですが，それを期待しての退職は非常に厳しいので，保守的に．本当に取らぬ狸の皮算用でありますが，上記の計算はある程度の目安になると思います．
